Россияне смогут получать дополнительно до 36 000 руб на пенсию от государства

       В России с 1 января 2024 года заработал новый механизм долгосрочных накоплений, который должен заменить программу обязательного накопительного компонента, действовавшего с 2001 года.

Об этом рассказал «Российской газете» доктор экономических наук, профессор Финансового университета при Правительстве РФ Александр Сафонов.

Обязательный накопительный пенсионный компонент существовал с 2001 по 2014 год. В 2014 году было принято решение о заморозке новых обязательных отчислений от оплаты труда. С этого момента граждане могли самостоятельно продолжать делать отчисления со своего заработка в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и накапливать средства на негосударственную пенсию.

Сафонов отметил, что люди неохотно участвуют собственными деньгами в негосударственных пенсионных программах, поэтому Минфин ЦБ предложили реанимировать их при помощи дополнительных стимулов.

На что можно рассчитывать работнику, если он примет решение часть заработка отправлять на пенсионные долгосрочные вклады. Во-первых, это страхование в системе АСВ, т.е. все деньги, которые гражданин направит в НПФ из заработка, будут ему возвращены в случае разорения НПФ. Однако, размер страхования ограничен 2,8 млн рублей и страховка не распространяется на инвестиционный доход, который зарабатывал НПФ на вложенные средства, говорит Александр Сафонов.

Недостаток в том, что не страхуются ранее полученные на взносы дивиденды. А при высоком или даже среднем уровне инфляции это приводит к обесцениванию взносов на 50 и более процентов за 20-30 лет, отметил эксперт.

Достоинство новой системы долгосрочных пенсионных накоплений состоит в том, что государство предлагает в течении 2024-2026 годов софинансирование добровольных платежей граждан. К примеру, гражданин, чей ежемесячный доход составляет до 80 тысяч рублей, при ежемесячном инвестировании в НПФ 3 тысяч получит софинансирование в размере 36 тысяч. Таким образом, за счет государства доходность составит 100%.

Если уровень дохода от 80 до 150 тысяч рублей, то для того, чтобы получить соинвестирование в 36 тысяч, потребуется отчислять в НПФ ежемесячно уже 6 тысяч, а при доходе выше 150 тысяч - 12 тысяч. А доходность для этих категорий будет естественно ниже - 50% и 25% годовых, объясняет Сафонов.

Какие минусы этой программы? Во-первых, это долгий срок инвестиций. Получить обратно в пользование деньги можно будет при достижении пенсионного возраста или участии в программе накопления не мене 15 лет. Есть, правда, исключения - оплата дорогостоящего лечения или потеря кормильца.

Если же захотите забрать свои деньги досрочно, то теряется софинансирование и возникнет необходимость вернуть налоговые вычеты.

Во-вторых, высокая неопределенность инвестиционных доходов. Так, по данным финансовых аналитиков, средняя доходность НПФ ниже уровня инфляции. Лишь небольшая часть НПФ смогла сохранить реальную покупательную способность вкладов. При этом сам дополнительный доход составляет очень небольшой процент. С добавкой от государства деньги прирастут, но только за 3 года, констатирует Сафонов.