В каких случаях микрозайм лучше кредита?

Микрозайм и кредит — популярные инструменты, позволяющие получить нужную сумму денег на разные цели. При выборе подходящего источника финансирования важно учитывать особенности каждого из продуктов. В некоторых ситуациях целесообразно обратиться именно в микрофинансовую организацию. Например, так как есть возможность найти займы с 18 лет, молодые люди, которые ввиду возраста не могут взять кредит в банке, могут решить финансовый вопрос. Рассмотрим, и другие случаи, когда займы могут оказаться выгоднее банковских кредитов.

Быстрое получение денег

На оформление микрокредита уходит минимум времени. МФО рассматривают заявки в течение нескольких минут или часов. Это особенно актуально для тех, кому срочно понадобились деньги на покрытие непредвиденных расходов.

Пример: у человека возникли финансовые проблемы, но на получение кредита может уйти несколько дней или даже недель. При обращении в микрофинансовую организацию удастся быстро взять деньги в долг на любые нужды. При этом не придется предоставлять кучу документов. Таким образом, займ можно рассматривать как инструмент для заимствования средств в экстренных ситуациях.

Минимальные требования к заемщикам

Шанс одобрения микрозайма выше, чем кредита. Потенциальным заемщикам не приходится подтверждать доход и привлекать поручителей. Как правило, из документов достаточно одного лишь паспорта. Банки выдвигают более серьезные требования: стабильный официальный доход, безупречная кредитная история и длительный стаж на текущем месте работы.

Пример: у человека испорчена КИ и нет стабильного заработка, поэтому ему отказывают в выдаче кредита. Но если он подаст заявку на займ, вероятность ее одобрения будет высокая. Обращение в МФО особенно актуально для людей с негативными записями в кредитной истории и тех, у кого нет возможности подтвердить доход справкой.

Небольшие суммы займа

Большинство микрофинансовых организаций специализируются на выдаче в долг до 30 000-50 000 рублей. Банки предоставляют более крупные суммы, поэтому заявителю необходимо подтвердить свою платежеспособность.

Если нужно немного денег на покрытие непредвиденных расходов, есть смысл взять микрокредит. Например, на покупку бытовой техники или ремонт автомобиля.

Гибкие условия погашения

Условия возврата денег в МФО более гибкие, чем погашение кредита в банке. Например, во многих компаниях есть возможность закрыть долг досрочно без уплаты дополнительной комиссии. К тому же за счет быстрого оформления и одалживания небольшой суммы долговая нагрузка незначительная, поэтому у заемщика больше свободы в управлении личными финансами.

Пример: можно взять займ на 15-30 дней и в случае появления дополнительных средств направить их на досрочное погашение задолженности. Это позволит существенно снизить переплату по процентам. Чтобы преждевременно рассчитаться с банком, придется оплатить комиссию.

Удобное оформление микрозайма через Интернет

Многие микрофинансовые организации предлагают взять деньги в долг не выходя из дома. Это делает займы более удобными по сравнению с кредитами, для получения которых приходится лично посетить офис банка и подписать договор.

При этом большинство МФО работают в круглосуточном режиме. Благодаря этому можно рассчитывать на срочную финансовую помощь даже в ночное время суток. Это особенно удобно для людей, которые проживают в отдаленных населенных пунктов, где нет банковских отделений.

Лояльное отношение к задержкам платежей

Если у заемщика нет возможности внести платеж вовремя, он может оформить пролонгацию или реструктурировать задолженность. Это удобно для тех, кто столкнулся с непредвиденными финансовыми трудностями. То есть МФО готовы пойти навстречу клиентам в то время как банки сразу начисляют штрафы и пени.

Пример: если заемщик не может погасить займ своевременно, он может продлить срок действия договора. Это позволит избежать просрочки и увеличения переплаты из-за штрафных санкций. В случае с кредитом сумма к возврату существенно увеличится из-за начисления неустоек.

Улучшение условий для постоянных клиентов

После успешного погашения предыдущего микрозайма можно рассчитывать на одобрение нового займа на более привлекательных условиях. Например, на большую сумму, продолжительный срок и под низкий процент. Поэтому микрокредиты удобны для людей, у которых периодически возникает потребность в заимствовании небольших сумм, но нет желания тратить время на оформление банковского кредита.

В некоторых ситуациях выгоднее взять микрозайм, а не кредит. Инструмент особенно актуален, если срочно понадобилась маленькая сумма денег и с минимальными требованиями. С помощью займа удастся покрыть непредвиденные расходы в разных ситуациях, не тратя много времени на сбор документов, рассмотрение заявки и посещение офиса кредитора для подписания договора.

Но важно помнить, что процентный ставки в микрофинансовых организациях выше. Поэтому лучше брать займы лишь в экстренных случаях или хотя бы знать, на какие условия микрокредитования не стоит соглашаться.