Эксперт объяснила россиянам, что нельзя писать в примечании к переводу на карту

Эксперт Дайнеко объяснила, почему за примечание к переводу средств могут заблокировать карту

Эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко рассказала, что нужно писать в примечании при переводе денег с помощью карточных счетов и нужно ли это делать.

По ее словам, в законодательстве нет жестких требований к указанию сведений в назначении платежа при перечислении средств между физлицами, если это некоммерческий характер платежа. Однако случается, что карту блокируют и приходится объясняться с банком. Порой это связано с сопровождающим перевод сообщением.

«Это происходит потому, что все сообщения, касающиеся назначения платежа, анализируются в автоматическом режиме и, если система обнаруживает определенные маркеры, операция по карте может быть приостановлена, а порой и сам счет блокируется. Объективными причинами блокировки становятся: подозрение на мошеннические действия, легализацию/отмывание денежных средств, финансирование экстремизма/терроризма и иные нарушения закона», — пояснила Дайнеко в беседе с агентством «Прайм».

Эксперт отметила, что из добропорядочных владельцев карт чаще всего страдают от внезапной блокировки шутники. Например, опасно шутить о чем-либо в комментариях к переводу. Так, упоминать незаконные вещи и вещества не рекомендуется. Кроме того, нельзя писать о якобы финансировании преступной деятельности.

По словам Дайнеко, в большинстве случаев операции по счету приостанавливаются не из-за текста сообщений, а из-за других признаков. «Регулярные крупные поступления от разных отправителей и снятие наличных могут трактоваться как подозрение на легализацию и отмывание средств. Нетипичный всплеск переводов в пользу третьих лиц может вызвать подозрение в мошенничестве или краже карты/ее данных», - пояснила эксперт.

Если нужно написать сообщение в качестве назначения платежа при переводе, Дайнеко рекомендует ограничиться нейтральным «с днем рождения», «возвращаю долг» или «подарок».

Кроме того, назначение платежа нужно писать, если необходимо «привязать» платеж к существующему или возникшему обязательству (добровольные алименты, выплата долга или перечисление в долг и т.п.), либо для уточнения безвозмездности передачи (подарок).

Дайнеко также рассказала, что существует миф, что если не написать назначение платежа, то банки сообщат о предпринимательстве в налоговую инспекцию и с получателя спишут НДФЛ 13%.

«Это миф, поскольку поступления, с которых взимается налог, перечислены в Налоговом кодексе и переводов на карту в перечне нет. Тем не менее, стоит помнить, что все крупные переводы исследуются финмониторингом, и при наличии оснований счет может быть блокирован вне зависимости от текста сопровождающего перевод сообщения. Поэтому, чтобы не иметь проблем с законом и не жить в страхе от возможного налогового преследования, лучше всегда добросовестно платить налог с дохода. Тем более что, например, при самозанятости он не так велик», — заключила Дайнеко.